Les mesures governamentals imposades arrel de la declaració de l’estat d’alarma van obligar a molts negocis a romandre tancats al públic i, per tant, a paralitzar la seva activitat. Aquests tancaments van provocar greus pèrdues econòmiques a moltes empreses.
En aquest article analitzarem la possibilitat de reclamar una indemnització per la paralització d’ activitat (o pèrdua de beneficis) en el cas de que l’empresa o l’empresari tinguin contractada una pòlissa d’assegurança que cobreixi aquests riscos.
- Els contractes d’assegurança contra danys.
És pràctica habitual que quan una empresa sol·licita un préstec a una entitat bancaria aquesta li imposi, com a condició, la contractació d’una pòlissa d’assegurança.
En els contractes d’assegurança distingim les «condicions generals», que són les clàusules que la companyia asseguradora utilitza com a estàndard per a tots els seus clients, i les «condicions particulars», en les que figuren les dades del client concret i la delimitació dels riscos coberts, garanties i sumes concretes assegurades par a aquell client.
Tant en unes com en les altres, les companyies asseguradores poden imposar exclusions i/o limitacions als riscos coberts per la pòlissa.
En el cas de que en les condicions generals o particulars existeixin clàusules limitatives de drets de l’assegurat hauran de destacar-se de forma especial i ser específicament acceptades per escrit (signades).
En tot cas, la Llei obliga a que el contracte d’assegurança es formalitzi per escrit i a que l’asseguradora entregui la pòlissa al prenedor.
Únicament vincularan al prenedor de l’assegurança aquelles condicions generals i particulars que hagués signat, havent d’estar redactades de forma clara i precisa.
- La cobertura de la «paralització de l’activitat» o la «pèrdua de beneficis».
Com avançàvem, hi ha pòlisses d’assegurança que inclouen dins de la seva cobertura de riscos la «paralització de l’activitat» i/o la «pèrdua de beneficis».
Que una pòlissa cobreixi aquests riscos suposa que, en cas de produir-se alguna d’aquestes situacions, l’assegurat tindrà dret a percebre la indemnització prevista en la seva pòlissa.
Ara bé, caldrà analitzar cada pòlissa per veure si conté limitacions o restriccions als riscos coberts. Podríem trobar-nos, per exemple, amb una pòlissa que cobrís la pèrdua de beneficis i/o la paralització de l’activitat, però que no les cobrís si derivessin d’imposicions d’administracions públiques (com va ser la declaració de l’estat d’alarma).
- La postura dels tribunals.
La pandèmia COVID 19 va obligar a molts sectors a interrompre la seva activitat.
Un dels sectors més afectats va ser, sens dubte, el sector de la restauració, que va patir greus pèrdues econòmiques.
Per això, no és estrany que moltes empreses del sector de la restauració que havien signat pòlisses d’assegurança en les que es cobrien els riscos de la pèrdua de beneficis i/o de la paralització de l’activitat hagin reclamat, davant de les seves asseguradores, les indemnitzacions pertinents.
La negativa de gran part d’aquestes asseguradores a indemnitzar als restauradors, pretenent excloure determinades cobertures, ha donat lloc a reclamacions judicials.
De moment, els tribunals espanyols s’han pronunciat a favor de les empreses restauradores, reconeixent-les el dret a ser indemnitzades.
Les sentències basen els seus arguments en diferents motius, com la no entrega a l’assegurat de les condicions que limitaven els seus drets, la falta de signatura d’aquelles limitacions i la no estimació de la pandèmia com a causa de força major.
En tot cas, serà important estar a futurs pronunciaments judicials i analitzar cada cas concret, tant pel que fa a la contractació de la pòlissa (quina documentació es va entregar i què es va signar), com al contingut de la pròpia pòlissa (quines limitacions o restriccions als riscos coberts hi figuren).
Des de globalpacta, la nostra recomanació és la de comptar amb assessorament expert tant en la subscripció de la pòlissa d’assegurança com, en el seu cas, en la reclamació extrajudicial i/o judicial davant de la companyia asseguradora.
Pot posar-se en contacte amb nosaltres trucant al 93 363 79 10.
